ostrzeżenia - SaveCash Blog - SaveCash.pl-Promujemy ekonomiczny styl życia

Przejdź do treści

Menu główne:

Skąd się biorą pieniądze.Pieniądz jako dług

Opublikowany przez w ostrzeżenia ·
Tags: Pieniądzfiducjalnydług.

fot.pixabay.com

Do napisania tego artykułu, skłoniła mnie lektura książki Where Does Money Come From? autorstwa Josha Ryana Collinsa,Tony Greenhama,Richarda Wernera oraz Andrew Jacksona, oraz dokument pieniądz jako dług który pozwala poznać prawdę na temat kreacji pieniądza.Prawda ta jest szokująca i wstrząsająca i aż nieprawdopodobna dla szarego obywatela, stąd tak wiele osób mylnie postrzega temat tworzenia pieniądza.


Ale zacznijmy od początku.Większość z nas myśli że pieniądze są tworzone przez państwo na drodze emisji i drukowania waluty względnie wybijania monet, jednak jest zupełnie inaczej.W USA kreacja odbywa się w sposób wirtualny na drodze aktualizacji bilansu, przez dopisywanie kolejnych zer na komputerze i powiększaniu długu publicznego.Powstaje pieniądz fiducjalny.97% kapitału pochodzi z tego typu emisji natomiast fizyczny stan rezerw wynosi 3%.


Następnie tak wygenerowany środek płatniczy trafia na rynek, i staje się podwaliną pod przyszłe kredyty i pożyczki.Banki pożyczają 9 krotność kapitału który posiadają w rezerwach.Jest możliwe dzięki kredytom opartym na rezerwie częściowej.Bank centralny USA określa stan rezerw który musi być zachowany.Obecnie wymagany poziom rezerw wynosi 10%.W praktyce wygląda to następująco.Przykładowy John idzie do banku zdeponować 10000 dolarów.


Bank z tych 10000 odkłada 10% do rezerwy a 9000 przeznacza na kredyty.Inna osoba przychodzi do banku po kredyt o wartości 9000 dolarów.Pożyczkobiorca płaci za zakup określonego dobra sprzedającemu 9000 dolarów.Ten wpłaca ponownie środki do banku a ten ponownie zabiera z 9000 dolarów 10% na rezerwę i udostępnia na kredyty 8100 dolarów.Proces trwa ciągle do wyczerpania kapitału co pozwala na wygenerowanie z 10000 dolarów 100000 dolarów.


Masowo tworzony środek płatniczy powoduje zwiększenie długu USA, i obniżenie rzeczywistej wartości dolara.Jest to tzw ucieczka do przodu.Co więcej USA udzieliła wielu krajom pożyczek na bazie omawianego instrumentu, to też w momencie załamania rynku inne kraje również będą w tarapatach, ponieważ rynek jest ze sobą sprzężony stąd nie trudno o efekt domina.Banki i całe USA bazują na kredycie gdyby doszło do jego spłaty to kraj zostałby bankrutem.Gdyż namacalne rezerwy nie wystarczyłby na funkcjonowanie państwa.


Podobną politykę stosuje Wielka Brytania.W zasadzie to Brytyjczycy stworzyli ten cały system bazujacy na tworzeniu czegoś z niczego, czyli udzielaniu kredytów w stosunku 9:1.Osoby które chcą zgłębić swoją wiedzę na temat tego tematu zapraszam do lektury książki Where Does Money Come From? która opisuje zasady funkcjonowania brytyjskiego systemu bankowego.Dostaniecie ją na Amazonie.Warto również obejrzeć film Pieniądze jako dług - Money as Debt





Nabici w GetBack

Opublikowany przez w ostrzeżenia ·
Tags: Obligacjekorporacyjneryzykogetback

fot.pixabay.com

Ostatnio wiele się mówi na temat sytuacji firmy GETBACK oraz osób które powierzyły swój kapitał niniejszej instytucji.Dla osób dla których temat jest obcy, powiem że GETBACK jest a raczej był firmą zajmującą się skupem wierzytelności, oferujac przy tym swoim inwestorom obligacje na wysoki procent, oraz akcje których historia jest bliska dramatu (obecnie notowania Getback pozostają zawieszone na czas śledztwa KNF i CBA).


Kurs w okresie debiutu czyli w sierpniu 2017 roku oscylował w okolicach 17 zł, by następnie poszybować do poziomu prawie 28 zł w pażdzierniku.Jednak osóby związane z rynkiem długu już na początku informowały o bardzo agresywnej polityce firmy, która w dłuższym czasie może odbić się czkawką nie tylko na notowaniach ale i inwestorach.Jednak dopóki kurs rósł wszyscy byli szczęsliwi.To nic że spółka nie przedstawiała raportów okresowych, a jej wyniki opierały się głownie na spekulacji.


Większość firm odpowiadających za rating przedstawiała firmę w znakomitym świetle, a banki oferowały klientom obligacje korporacyjne Getback, wciskając ludziom ciemnotę jakoby były tak bezpieczne jak lokata bankowa, co jest absolutym kłamstwem.Obecny kurs akcji to tylko 3,75 zł ale po odblokowaniu spółki jej kurs pewnie spadnie do kilku groszy.Wątpliwe jest by po takiej malwersacji spółka odzyskała twarz w oczach inwestorów.


Wielu ludzi porównuje sytuację omawianej spółki do AmberGold, i nie sposób się tutaj nie zgodzić z wieloma podobieństwami.Jak zwykle w takiej sytuacji zawodzi cały system, począwszy od KNF poprzez firmy ratingowe na bankach wciskajacych ciemnotę skończywszy, oraz brak odpowiedniej wiedzy społeczeństwa.Jest to problem nagminny który pojawia się mniej więcej co 2 3 lata, gdy na jaw wychodzi kolejna afera a ludzie budzą się po fakcie z ręką w nocniku.


Niestety obawiam się że w niedługim czasie dojdzie do podobnej afery ,ponieważ nie umiemy uczyć się na błędach i wyciągać wniosków z błędów poprzedników.Jak zatem my jako społeczeństwo możemy przeciwdziałać podobnym patologiom.Po pierwsze edukacja, nie ma zysku bez ryzyka jeśli ktoś obiecuje ci niewiadomo jaki zysk bez ryzyka, to najzwyczajniej w świecie kłamie w żywe oczy.Obligacje korporacyjne obarczone są o wiele większym ryzykiem aniżeli skarbowe.


Zanim podejmiecie kroki inwestycyjne, to dokładnie zapoznajcie się z rynkiem w który wchodzicie bez tego wasza szansa na zysk jest znikoma.Kolejny ważny czynnik to zasada ograniczonego zaufania wobec instytucji bankowych i państwowych.Jeśli inwestujesz swój kapitał to musisz sam wiedzić w co lokujesz pieniądze, i jakie jest ryzyko z tym zwiazane.


Bankier będzie chciał ci sprzedać produkt?.Pytaj im więcej pytań tym lepiej, no i czytaj umowy szczególnie zawartość pisaną małym drukiem.Jeśli nie masz do tego głowy, idz z umową do prawnika by ten sprawdził czy dokument nie posiada kruczków prawnych i czy fakty przedstawione na papierze mają swoje odzwierciedlenie w rzeczywistości.Ostatnia kwestia nie polegajcie na KNF, oni zawsze reagują z opóżnieniem.


Jest lista ostrzeżeń publicznych na której znajdziecie podejrzane firmy i instytucje, dostępna jest tutaj jednak w wielu przypadkach reakcja państwowej komórki jest spóżniona.Podsumowując lokując kapitał sam muszę ponosić odpowiedzialność za swoje czyny.



Uwaga na firmę pseudopożyczkową wyłudzającą pieniądze.

Opublikowany przez w ostrzeżenia ·
Tags: PożyczkiChwilówkiUOKiK

fot.pixabay.com

Urząd Ochrony Konkurencji Konsumenta poinformował o działalności pewnego przedsiębiorcy który prowadzi działalność pod szyldem firmy pożyczkowej.Cały proceder wygląda następująco.Klient rejestruje się na stronie i wysyła sms którego wartość oscyluje w granicach 30 zł.W zamian nie otrzymuje ani pożyczki ani żadnej odpowiedzi.Podejrzane adresu obejmują 40 firm a ich lista zamieszczona jest na stronie UOKiK.Link do strony znajduje się poniżej.




Ponad 60 tyś nabitych w butelkę czyli dlaczego dajemy się oszukiwać na potęgę.

Opublikowany przez w ostrzeżenia ·
Tags: ostrzeżeniefelieton

fot.pixabay.com

Ostatnio moim oczom ukazał się artykuł z prasy branżowej, w którym przedstawiono kolejną piramidę finansową.Jej ofiarą padło ponad 60 tyś osób.Jaka była strategia działania niniejszej instytucji.Otóż firma ta udzielała pożyczek swoim klientom, jednak wymagała od nich wpłacenia kaucji na poziomie 10% kwoty transakcji ,przed dokonaniem akceptacji.Gdy już złowiła delikwenta czyli uzyskała swoje 10 % ,nabrany w butelkę klient zostawał bez pożyczki, i bez swojej kaucji.Sytuacja ta tak mnie poruszyła że postanowiłem napisać ten artykuł.Dlaczego jako społeczeństwo nie uczymy się na błędach poprzedników.

Czy afera Amber Gold niczego nas nie nauczyła.Dlaczego ciągle wierzymy w złote góry obiecywane przez szemrane instytucje, i pożyczamy pieniądze od instytucji których struktur ani motywów działania nie znamy?.By poznać przyczynę takiego stanu rzeczy, warto odwołać się do psychologii.Często słyszę że chciwość jest zła, jest to mantra nadwyraz popularna wśród inwestorów, którzy właśnie kierując się chciwością tracą swoje majątki dążąc do maksymalizacji swoich zysków w krótkim czasie.

Potem jest żal do całego świata i systemu, a tak naprawdę inwestorzy mogą mieć pretensje tylko do siebie.Jest to proceder który pojawia się nie tylko wśród profesjonalnych inwestorów, ale również wśród przeciętnych zjadaczy chleba.Przykład wcześniej przytaczanego Amber Gold obiecującego swoim klientom złote góry, okazał się bujdą na resorach.Do dnia dzisiejszego klienci tej pseudo instytucji nie odzyskali swoich pieniędzy, i raczej ich nie odzyskają.Czy opisane zdarzenie nauczyło czegoś ludzi.Przytoczony tytuł pokazuje że raczej nie.Nadal dajemy się oszukiwać na potęgę.Jaka jest kolejna przyczyna że tak łatwo oddajemy swoje ciężko zarobione pieniądze, w niepewne ręce parabanków i firm no name.

Odpowiedz jest prosta brak wiedzy.Niestety nie lubimy się uczyć, w szczególności ekonomii.Chcielibyśmy mieć dużo pieniędzy z dnia na dzień bez żadnego wysiłku intelektualnego, a tak się poprostu nie da, chyba że planujecie skok na bank.W naszym kraju brakuje rozporządzenia oświaty w kwestii obowiązkowych zajęć z ekonomii i przedsiębiorczości w szkołach podstawowych, stąd problem będzie się powtarzał, dopóki ministerstwo oświaty nie pójdzie po rozum do główy, i nie zreformuje programu edukacji wśród młodych ludzi.Są wprawdzie programy obywatelskie jak Akcjonariat Obywatelski czy NBPortal, jednak są zbyt słabo nagłaśniane więc wiele osób nie ma pojęcia o ich istnieniu.Podsumowując.Na co trzeba zwracać uwagę by nie wpaść w sidła podejrzanych instytucji i nie zostać oszukanym:

  • Weryfikować firmy udzielające pożyczek (najlepiej nie brac pożyczek bo to droga donikąd).
  • Uczyć się (Akcjonariat Obywatelski,NBPortal).
  • Sprawdzać listę podejrzanych firm na KNF.
  • Zwracać uwagę na podejrzane oferty typu zysk 20% bez ryzyka (to fikcja).
  • Walczyć z własną chciwością a ona jest w każdym z nas.

Jeśli znajdziecie podejrzaną firmę lub instytucję, która wydaje wam się oszustwem to proszę o kontakt, będziemy publikować tego typu instytucje na naszej stronie by przestrzec innych.

Pozdrawiam.




Chwilówkowe święta zanim weżmiesz przeczytaj!!!

Opublikowany przez w ostrzeżenia ·
Tags: chwilówkiostrzeżeniaświęta

fot.pixabay.com

Święta coraz bliżej, powoli zakupowe szaleństwo zaczyna dotykać coraz większą rzeszę ludzi.Coraz częściej, jako znakomitą alternatywę na   brak środków do organizacji świąt podaje się chwilówki.Czy są one jedynym słusznym rozwiązaniem finansowym by nasze święta były udane.Według mnie nie.Można pozyskać kapitał na święta w inny sposób.Ważny jest zdrowy rozsądek i planowanie, oraz konsekwencja w budowaniu budżetu świątecznego.Łatwo się pisze, ale jak to zrobić podam kilka przykładów założmy że potrzebujemy na święta 700 zł.Co miesiąc odkładamy do naszej skarbonki 35 złotych,  co w skali roku da nam 50 procent potrzebnej kwoty, resztę przed świętami możemy dołożyć z pensji.Nie budujmy świąt na wirtualnych pieniądzach.To nas niczego nie nauczy.By ustrzec się chwilówki planujmy święta dostosowane do naszych możliwości kapitałowych.Nie stosujmy metody postaw się a zastaw się.Po świętach to my będziemy spłacać długi, nie nasi goście o tym warto pamiętać.Zanim weżmiesz chwilówkę sprawdz jej wady poniżej i konsekwencje jakie ze sobą niesie powszechne zadłużanie.

Chwilówka wady

  • Powoduje zadłużanie się
  • Nie kształtuje zdrowych nawyków finansowych
  • Łatwo się bierze trudniej spłaca
  • Jest oprocentowana wyżej niż tradycyjne kredyty(nie mówimy o pierwszej chwilówce która jest rzekomo bez oprocentowania ale to chwyt by złapać klienta)
  • Kosztuje cię znacznie więcej niż pieniądze na spłatę to dodatkowy stres.
  • Nie nauczy cię konsekwentnego budowania oszczędności

Dlatego zanim weżmiesz, trzy razy pomyśl czy lepiej zorganizować święta taniej i mieć spokojną głowę, czy hulać w święta i płakać po nowym roku, gdy nasz budżet się nie domyka przez rosnące zadłużenie w naszym portfelu.



Forex czy rzeczywiście pozwala na szybkie bogactwo?

Opublikowany przez w ostrzeżenia ·
Tags: forexryzykoostrzeżenia

fot.pixabay.com

Ostatnimi czasy bardzo często jestem bombardowany ogłoszeniami typu zainwestuj w Forex w tle oferowane są  darmowe kursy broszurkowe  o wielkości 20 stron.Postanowiłem zatem bliżej przyjrzeć się rynkowi forex i sprawdzić czy narzędzie obiecujące nam złote góry naprawdę istnieje i czy inwestycja w walutę jest aż tak prosta że broszurkowa instrukcja wystarczy by zostać rekinem finansjery.Na wstępie warto zaznajomić odbiorców z pojęciem forex.

Otóż jest to rynek walutowy z j angielskiego skrót od  Foreign Exchange  o charakterze hurtowym w ramach którego banki, wielkie korporacje międzynarodowe, rządy, banki centralne oraz inwestorzy instytucjonalni z całego świata przeprowadzają operacje wymiany walut 24 godziny na dobę przy wykorzystaniu sieci telefonicznych, łączy informatycznych oraz systemów informacyjnych.

Patrząc logicznie na zasady prowadzonych w ramach tego instrumentu dzialań można to nazwać czystą spekulacją.Nie da się bowiem w 100 % ocenić czy kurs wzrośnie czy ulegnie obniżeniu nawet po wnikliwej analizie technicznej to wciąż bedzie rachunek prawdopodobieństwa.By nie być gołosłownym postanowiłem spotkać się z osobami które miały przyjemność zainwestować swoje oszczędnośći w cudowny rynek walutowy w 80 procentach wynik lokowania przez nich kapitału był negatywny a byli to ludzi zaprawieni w bojach inwestycyjnych którzy na finansach zjedli zęby.Posiadali wiedzę o wiele szerszą aniżeli skromna broszurka oferowana nam przez instytucje finansowe.

Swoją przygodę z rynkiem forex wspominają negatywnie przytaczając najczesciej historię wielkich nadziei i zawodów okupionych stresem i dziurą w portfelu.Ci którym udało się zarobić  na forex-sie już nie handlują jak mówią nie chcą kusić losu.Jako przyczynę swojego sukcesu inwestycyjnego podają wiedze którą zdobyli dzięki lekturze wielu ksiazek tematycznych ale również doza szczęscia.Zapytałem ich zatem czy na szczęsciu można budować portfel przyszłościowy i finanse w dłuższej perspektywie odparli że nie że nie jest to instrument który może być koniem napędowym naszego portfela emerytalnego.

Zatem czemu służyła ta inwestycja.Czy inwestycja nie powinna służyć pomnażaniu kapitału w celu zabezpieczenia losu pokoleń?.I dlaczego instytucje promujące niniejszy instrument oferują nam broszurkę zamiast przedstawić niezbite i twarde fakty.Skąd polityka wmawiania nam iż iluzja jest prawdą z chęci zysku?.Odpowiedz na to pytanie pozostawiam państwu.



Nie daj się nabrać w fundusz czyli na co zwracać uwagę przy doborze funduszy inwestycyjnych.

Opublikowany przez w ostrzeżenia ·
Tags: funduszeostrzeżeniaporady

fot.pixabay.com

Każdy z nas szuka okazji inwestycyjnych,i jest to całkowicie normalne że chcemy pomnażać nasze oszczędności, czy to w celu zabezpieczenia naszej przyszłości, czy też realizacji przyszłych celów, dlatego coraz częściej sięgamy po zróżnicowane instrumenty inwestycyjne, które oferuje nam rynek finansowy.

Fundusze inwestycyjne należą do coraz popularniejeszej formy lokowania naszego kapitału, na co zwrócić uwage by w przyszłości być zadowolonym z tej formy lokacji, a słowo fundusz nie kojarzyło nam się z rozczarowaniem i stratą nerwów i pieniędzy.Po to właśnie napisałem niniejszy materiał by rozwiać wszelkie wasze wątpliwości.

Na wstępie warto przyjąć do wiadomości że fundusze nie są cudowną maszynką do robienia pieniędzy.Dają szansę na przyzwoite zyski jednak w porównaniu do mniej ryzykownych instrumentów wymagają poświęcenia czasu, i uwagi a także znajomości sytuacji gospodarczej  z naszego otoczenia.Brzmi dosyć grożnie ale tak nie jest, w dzisiejszych czasach gdy każdy ma dostęp do internetu pozyskanie niezbędnych infomacji makroekonomicznych jest proste, wystarczy odwiedzać popularne serwisy ekonomiczne i zdobywać informacje np o poziomie stóp procentowych lub wartości indeksów światowych.

Fundusze mają swoją okresowość, co to oznacza że są miesiące gdy fundusze notują spadki i wzrosty i naszym zadaniem jest analizowanie tych okresów, by trafić na najlepszy przedział czasowy do inwestycji.Lokujemy gdy pojawia się spadek, ale nie na samym początku.Musimy odczekać aż pojawi się korekta, czyli wartośc jednostki ustabilizuje się na równym poziomie po spadku, wtedy należy przystąpić do lokowania kapitału by zarobić na wzroscie wartości jednostki.Ja stosuję arkusz kalkulacyjny by jak najlepiej uchwycić sezonowość.

Wtedy mamy wgląd w najbardziej opłacalne okresy lokacyjne.Na co warto zwrócić uwagę przy wyborze funduszy.Pewnie większość odpowie że na stopę zwrotu.Trzeba przyznać że jest to ważny czynnik, jednak tak naprawdę wszystko zależy od okresu inwestycyjnego.Fundusze w większości są inwestycjami długoterminowymi okres lokowania pieniędzy to minimum 10 lat, dlatego uważam że równie ważnym czynnikiem poza stopą zwrotu powinna być wartość opłat manipulacyjnych i za zarządzanie.

Są one ważne gdyż większe opłaty manipulacyjne pochłaniają nasze zyski, a po co oddawać zarobione pieniądze, lepiej zachować je dla siebie.Trzecim ważnym aspektem w doborze funduszy powinien być skład portfela, i zrozumienie branży w jaką lokujemy swoje pieniądze.Każdy fundusz posiada opis w którym szczegółowo podaje się politykę inwestycyjną funduszu oraz instrumenty w jakie inwestuje.

Ważne by znać te instrumenty.Ta wiedza da nam przewagę pozwoli na szybszą reakcję co w momencie wzrostów pozwoli na zwiększenie zysków, a w momencie załamania branzy da nam nam zielone swiatło do ucieczki nim poniesiemy większe straty.

Mam nadzieje że przedstawione powyżej wskazówki okażą się dla państwa przydatne na drodze inwestycji w fundusze.



Kredytowe wakacje czyli dlaczego spędzamy wakacje na kredyt i jak tego uniknąć

Opublikowany przez w ostrzeżenia ·
Tags: kredytywakacjeostrzeżenie

fot.pixabay.com

Lubimy wakacje bo kto nie lubi, a jak wakacje to podróże najlepiej za własne pieniądze.Pożyczki wakacyjne trzeba spłacić, a ich spłata nie jest taka łatwa jak nam się wydaje.Coraz częściej w środkach masowego przekazu pokazywane są okazje pożyczkowe w okresie wakacyjnym, zachęca się nas do brania kredytu lub pożyczki na wakacje, a spłata pójdzie jak z płatka.Niestety reklama nijak się ma do rzeczywistości, według ekspertów bardzo duża grupa ludzi która pobrała kredyty na poczet wakacji ,ma duże problemy z ich spłatą.

Nagła zmiana sytuacji życiowej,choroba lub inna sytuacja losowa, to niektóre z przyczyn które stają na przeszkodzie do terminowego spłacania rat.Co zatem zrobić by nie wpedzić się w kredytową pułapkę.Trzeba przede wszystkim ocenić swoje możliwości, a dopiero potem pomyśleć o wakacjach.Jeśli nie stać cię na eskapadę zagraniczną to nie jedziesz, jednak duża rzesza rodaków kieruje się działaniami otoczenia, a nie własną sytuacją materialną myśląc w następujący sposób, sąsiad jedzie na Dominikanę to ja nie mogę wezmę kredyt przecież nie mogę być gorszy, nie pokaże im że jestem biedniejszy.

Otóż jest to bardzo duży błąd.Musimy kierować się własnym dobrem.Sąsiad nie spłaci za nas kredytu i nie umorzy odsetek, dlatego należy się opanować i oceniać siły na zamiary.Lepiej jechać na wakacje na które nas stać np last lub first minute lub wakacje stacjonarne, niż potem zamartwiać się czy rata jest spłacona.Odkładajmy co miesiąc pewną kwotę na wakacje, która będzie naszą bazą finansową na podstawie której będziemy mogli planować nasze póżniejsze eskapady.Istnieje wiele alternatyw które znajdziecie na naszej stronie, które pozwolą na podróże za rozsądne pieniądze.

Podsumowując zabierając się za organizację wakacji bez kredytu należy pamiętać o:
  • Kapitale początkowym na organizację wakacji (100 zł miesięcznie)
  • zaletach braku zadłużenia (brak rat i spłat)
  • możliwościach które daje nam rynek (tanie oferty,lastminute,tani przewożnicy)
  • własnym sumieniu (działasz według własnych reguł a nie jak wielu)

Myśle że tych kilka zasad pomoże docenić zalety podróży bez zadłużeń;)



Czym jest pokusa nadużycia i jak się przed nią uchronić

Opublikowany przez w ostrzeżenia ·
Tags: ryzykopokusanadużycia

fot.pixabay.com

Na samym początku naszego tematu warto zastanowić się jaka jest podwalina pokusy nadużycia i dlaczego tak wiele osób kieruje się jej mantrą na codzień.Otóż podstawą powstania pokusy nadużycia jest ludzka skłonność do ryzyka.Tak naprawdę to wrodzony instynkt nad którym albo mamy kontrole albo nie.Podobnie jak w przypadku uzależnienia motywem przewodnim jest satysfakcja i chęc osiągnięcia celu bez względu na niekorzystne czynniki jakie ze sobą to niesie.

Jak wygląda finansowa pokusa nadużycia w przypadku typowego polaka.Podam przykład mamy do czynienia z osobą która zadłuża się w banku albo co gorsza w kilku bankach lub parabankach nie myśląc o konsekwencjach, przedstawiając jako czynnik uspokajający a zrazem oszukujący samego siebie stwierdzenie, jakoś to będzie.Kolejnym przykładem mogą być polskie samorządy i miasta zadłużające się na potęgę inwestujące bez głowy i odpowiedniego badania rynkowego jak np Siedlce których dług wynosi 200 mln złotych a miasto stoi na granicy niewypłacalności.

To nieodpowiedzialne i niemoralne w stosunku do nas i przyszłych pokoleń.Jak się zatem bronić przed pokusą przede wszystkim oszacować własne mozliwości finansowe, inwestować kupować mniej w zgodzie z własnym portfelem a jeśli przyjdzie nam chęć na wzięcie kredytu trzeba zadać sobie pytanie, czy posiadam wystarczające dobra które pozwolą na pokrycie zadłużenia, nie mówie tutaj o wynagrodzeniu miesięcznym, ponieważ pracę można stracić błyskawicznie ale o finansach na koncie.Jak mawiał mój świętej pamięci nauczyciel ekonomii prof Janiszewski jeśli nie masz równowartości kredytu w gotówce na koncie to zadłużanie się jest drogą donikąd.



Czy kredyt skonsolidowany jest rzeczywiście taki korzystny?

Opublikowany przez w ostrzeżenia ·
Tags: kredytyskonsolidowanyopinie

fot.pixabay.com

Do napisania niniejszego artykułu zmotywowała mnie rozmowa ze znajomymi którzy wpadli w finansowe tarapaty a kredyt skonsolidowany pomógł im wyjść z chaosu zadłużenia.Powiem szczerze że  lekko się zdziwiłem zarówno ich sposobem prowadzenia portfela jak i bardzo pozytywną opinią na temat kredytów skonsolidowanych.Dlatego postanowiłem sprawdzić czy rzeczywiście często prezentowany na szklanym ekranie produkt jest rzeczywiście taki znakomity i przede wszystkim pozbawiony wad.

Zacznijmy może od tego czym jest kredyt skonsolidowany.To poprostu skumulowane zobowiązanie finansowe kilku pożyczek kredytów w jedno z niższą ratą.Wyróżniamy kredyty skonsolidowane gotówkowe i hipoteczne.Pierwszy cechuje się gorszymi warunkami kredytowania a jego kwota jest niższa niż w przypadku skonsolidowanego kredytu hipotecznego, którego oprocentowanie jest niższe ale wymaga zabezpieczenia hipotecznego, czyli zabezpieczenia nieruchomością.W momencie braku spłaty tracimy naszą własność.Jakie są zalety owego produktu napewno większy porządek finansowy.Jeśli chodzi o osoby posiadające wiele kredytów pozwala on na uregulowanie wielu zobowiązań jednocześnie nie musimy się martwić pojedyńczą spłatą każdego długu i robieniem wielu przelewów dla każdego kredytodawcy mamy jedną ratę.Do tego niższą która tak nie przeraża.Dodatkowym atutem tego typu instrumentu jest  możliwość zawieszenia spłaty na okres od 1 do 3 miesięcy w przypadku nagłych sytuacji życiowych jak np utrata pracy lub choroba.

Ale żeby nie było tak idealnie to opisyway produkt posiada jedną istotną wadę czas spłaty.Okres spłaty naszych zobowiązań się wydłuża a w związku z tym wartość naszego kredytu rośnie i mamy większe zobowiązanie do uregulowania.Oddajemy bankowi więcej niż w przypadku pojedyńczych spłat zobowiązań w krótszym czasie.Dłużej tkwimy w długach a niska rata zachęca nas do kolejnych pożyczek.

Tworzy się błędne koło, zobowiązanie którego w końcu nie będziemy w stanie spłacić, dlatego uważam kredyt skonsolidowany jako ostateczność.Lepszy jest zdrowy rozsądek i ocena własnych możliwości finansowych, zamiast zadłużania się na potęge w dążeniu do zakupu dobra.Lepiej brać pojedyńczy kredyt i go spłacić, lub wogóle nie brać.Moja zasada nie stać mnie nie kupuję.Zawsze się sprawdza.



Dalej
zBLOGowani.pl
Copyright 2018. All rights reserved.
Wróć do spisu treści | Wróć do menu głównego